我还了三年，越还越多！一个负债者血泪警告：以贷养贷是死亡螺旋

月薪一万，月供两万，这不是在还债，而是在喂养一头永远吃不饱的怪兽。

三年前，我收到一条粉丝私信：“我还在还，但感觉越还越多，像在沙地里走路，每一步都往下陷。”这句话背后，是无数负债者的共同噩梦。

那时的他已经以贷养贷整整三年。信用卡、网贷、信贷、亲友借款，层层叠叠，像一张越收越紧的网。

月薪一万的他，月供却高达两万。每个月发工资的第二天，手机银行余额就归零。

他不敢点开账单，不敢看还款日倒计时，更不敢想象——如果这个月工资晚发两天，会发生什么。

他不是不努力。

做过网约车司机，兼职送过外卖，妻子也重新找了工作。可无论怎么省、怎么赚，债务的雪球却越滚越大。

他以为自己在还债，其实只是在维持债务的假象。

直到某天，他收到一条短信：“您尾号7306的信用卡本期应还17685元，当前可用额度0元。”他盯着那串数字，突然笑出声来——那张卡，五年前刚办下来时，额度是6万。

分了60期，月供1000，听起来不多。可如今，这张卡的总还款额早已超过本金的两倍。他还的，从来不是本金，而是债务的利息和时间成本。而时间，正在杀死他。

一、你以为的“自救”，其实是“慢性自杀”

很多人和他一样，陷入“以贷养贷”的泥潭时，最初的动机是好的：

“我先借一笔，把高息的还上，缓一缓。”

“这个平台可以分期，压力小一点，撑过这个月再说。”

“等项目成了，一次性还清。”

这些想法，听起来合理，甚至带着一丝悲壮的希望。

可现实是，以贷养贷的本质，不是解决债务，而是转移债务。

你把A平台的钱还给B平台，把信用卡的钱转到网贷，把网贷的钱再还给亲友。

表面上，你避免了逾期，维持了信用，甚至还能在朋友圈发一句“生活照旧”。

可实际上，你正在用未来的钱，填补现在的窟窿。而未来，是不确定的。

二、死亡螺旋：利息如何吞噬你的未来

以贷养贷最可怕的地方在于，它创造了一个债务自动增长的恶性循环。

每个新贷款都需要支付手续费和利息，这些成本让你的总债务不减反增。

于是你需要借更多的钱来填补缺口，进而产生更多成本。这就好比试图用汽油灭火，每一次周转都在让火势更旺。

很多人直到债务翻倍才恍然大悟：我辛苦还的，不过是债务产生的利息，本金几乎未动。

三、打破螺旋，需要勇气而非聪明

这位粉丝最终是如何上岸的？

他做了三件事：

彻底梳理所有债务，制定清晰的还款计划；

主动与银行和平台协商，争取减免部分利息和分期方案；

建立严格的财务纪律，削减一切不必要开支。

最重要的是，他认清了现实：以贷养贷不是解决问题的办法，而是问题本身。

很多人抱着“暂时周转”的心态，结果在债务泥潭越陷越深。真正的解决之道，恰恰是停止以贷养贷，直面债务本身。

四、上岸者的忠告

这位粉丝现在终于无债一身轻。他告诉我：“早点面对，早点坦白，早点协商，我至少浪费了两年时间在‘以贷养贷’的幻想上。”

他的经历给所有陷入类似困境的人一个血泪警告：当你发现第一笔贷款还不上时，正确的做法不是借第二笔来还，而是立即止损。

债务不会因你的忽视而消失，只会因你的逃避而膨胀。以贷养贷不是救命稻草，而是压垮骆驼的最后一根稻草。

真正的财务自救，从承认“我撑不住了”开始。这需要勇气，但唯有如此，才能打破那个看似无解的死亡螺旋。

（本文是一位粉丝的真实经历，细节已做隐私处理）

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